風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)有哪些？：（八）貸款損失準(zhǔn)備充足率。商業(yè)銀行把貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類：借款人一直能正常還本付息。或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的，借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息；需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系所實現(xiàn)的目標(biāo)有哪些？：有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系所實現(xiàn)的目標(biāo)：（1）確保業(yè)務(wù)人員了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢；對已造成借用風(fēng)險損失的授信對象或項目，【例題·多選題】有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（ ）。A.識別貸款組合的信用風(fēng)險，B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況，C.識別借款人違約情況：并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類，E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)

信用風(fēng)險監(jiān)測的定義是什么？：信用風(fēng)險監(jiān)測的定義：動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，就應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整授信政策、優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)、利用資產(chǎn)證券化等分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，1.單一客戶風(fēng)險監(jiān)測（內(nèi)生變量）：融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、還款意愿、信用記錄等：（1）償債能力指標(biāo)：營運(yùn)資金、流動比率等短期償債能力指標(biāo)“利息保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率等長期償債能力指標(biāo)”（2）盈利能力指標(biāo)，（3）營運(yùn)能力指標(biāo)，2.單一客戶風(fēng)險監(jiān)測（外生變量）

客戶評級的計量方法是什么？：在分析各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面的因素：利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險。應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。在傳統(tǒng)信用評分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在期權(quán)交易中。

貸款組合的信用風(fēng)險如何識別？：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用識別不同，識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多關(guān)注系統(tǒng)風(fēng)險可能造成的影響。貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的損失：貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失，下面給大家提供兩道證券投資顧問考試的例題，【例題·組合型選擇題】考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素。Ⅲ.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險。

集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險如何識別？：集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的識別：投資機(jī)構(gòu)首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險識別和分析方法，對集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項分析。集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下特征。三、個人信用風(fēng)險識別。個人客戶提供各種能夠證明個人年齡、職業(yè)、收入、財產(chǎn)、信用記錄、教育背景等相關(guān)資料。（二）個人信貸產(chǎn)品分類及風(fēng)險分析。個人住房按揭貸款風(fēng)險分析。

什么是信用風(fēng)險？：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，可以分為主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露，主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險暴露，【例題·單選題】債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)暮x是什么？：風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)暮x：通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇：將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人，通過擔(dān)保、備用信用證等形式能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。開展證券投資相關(guān)業(yè)務(wù)時拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為（ ）。

怎樣理解風(fēng)險監(jiān)測、報告和風(fēng)險控制、緩釋？：怎樣理解風(fēng)險監(jiān)測、報告和風(fēng)險控制、緩釋？風(fēng)險監(jiān)測、報告：風(fēng)險監(jiān)測包含兩層含義：1. 監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，2. 報告證券投資業(yè)務(wù)中面臨的所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的實施質(zhì)量與效果。風(fēng)險控制、緩釋：風(fēng)險管理部門對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險，進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程；（3）通過對風(fēng)險誘因的分析。

什么是證券投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險計量？：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估。從而確定風(fēng)險水平的過程，風(fēng)險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗。并根據(jù)風(fēng)險類型、風(fēng)險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性。（1）建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理，用于計量、監(jiān)測風(fēng)險的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng)。（4）是否建立對風(fēng)險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查的程序。

主觀風(fēng)險偏好是指什么？：主觀風(fēng)險偏好是指投資者主觀上可以承受本金損失風(fēng)險的程度是因人而異的。客戶的性別、家庭情況和就業(yè)狀況等都會影響到其風(fēng)險承受能力。不同性別的投資者對風(fēng)險的承受能力有顯著不同。工作的安全性與風(fēng)險承受能力的大小有很大關(guān)系。專業(yè)人員的風(fēng)險承受能力要大于非專業(yè)人員，風(fēng)險承受能力隨著知識和技能熟練程度的增加而增加。【例題·組合型選擇題】下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素。

客戶的初級信息的收集方法是什么？：客戶的初級信息的收集方法是什么？客戶信息Customer Information是指客戶喜好、客戶細(xì)分、客戶需求、客戶聯(lián)系方式等一些關(guān)于客戶的基本資料。指只能通過和客戶溝通獲得的關(guān)于客戶的個人和財務(wù)的資料。通常采取數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表內(nèi)容較為專業(yè)，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，若客戶自己填寫調(diào)查表。從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋，在收集客戶信息的過程中。