有效年利率指的是什么？計算公式是什么？：有效年利率指的是什么？計算公式是什么？有效年利率指在給定的計息期利率和每年復(fù)利次數(shù)計算利息時，能夠產(chǎn)生相同結(jié)果的每年復(fù)利一次的年利率，使用EAR表示為：其中，表示名義利率，m表示一年內(nèi)計算復(fù)利次數(shù)。【例題】小明有一筆壓歲錢1000元，存入銀行定期存款，利率為10%，每半年計息一次，那么小明存款的有效年利率是多少？

復(fù)利期間指的是什么？如何計算？：復(fù)利期間指的是什么？復(fù)利期間是指銀行計算未支付現(xiàn)金利率的時間間隔，通常與支付期間相對應(yīng)，支付期間是指兩次支付之間的時間間隔。某個貸款定期支付額的大小與利率和貸款期限的長短有關(guān)。借款者清償一項貸款的時間越長，他她付給銀行的利息也就越多。復(fù)利期間是指銀行計算未支付利率的時間間隔。復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復(fù)利的次數(shù)。以季度作為復(fù)利期間，季度利率就是10%4=2.5%；（2）如果年利率為10%。

證券投資顧問向客戶提供投資建議的相關(guān)依據(jù)是什么？：證券投資顧問向客戶提供投資建議的相關(guān)依據(jù)是什么？私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。為客戶提供投資建議，投資顧問提供建議給客戶參考，證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費用，《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確規(guī)定：（1）證券投資顧問向客戶提供投資建議，投資建議的依據(jù)包括證券研究報告或者基于證券研究報告、理論模型以及分析方法形成的投資分析意見等。

證券投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險揭示書的要求是什么？：證券投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險揭示書的要求是什么？私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費用，必須了解提供服務(wù)的證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)是否具備證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格，證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)提供服務(wù)的人員是否具備證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格并已經(jīng)注冊登記為證券投資顧問。理解投資者接受證券投資顧問服務(wù)后需自主作出投資決策并獨立承擔(dān)投資風(fēng)險。

證券投資顧問業(yè)務(wù)管理制度的主要內(nèi)容是什么？：私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費用，二、證券投資顧問服務(wù)和發(fā)布證券研究報告的區(qū)別和聯(lián)系，向客戶提供適當(dāng)?shù)淖C券投資建議。證券研究報告操作上向不特定的客戶發(fā)布，證券研究報告一般服務(wù)于基金、QFII等能夠理解研究報告和有效處理有關(guān)信息的專業(yè)投資者，證券研究報告向多個機構(gòu)客戶同時發(fā)布。

證券投資顧問后續(xù)執(zhí)業(yè)培訓(xùn)的要求是什么？：證券投資顧問后續(xù)執(zhí)業(yè)培訓(xùn)的要求是什么？由營業(yè)部所在地的地方證券業(yè)協(xié)會組織法律法規(guī)、職業(yè)道德兩部分內(nèi)容的培訓(xùn)，由證券公司組織業(yè)務(wù)規(guī)則、宏觀經(jīng)濟形勢與政策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新三部分內(nèi)容的培訓(xùn)（證券公司營業(yè)部所在地尚未成立地方證券業(yè)協(xié)會的。②證券公司其他執(zhí)業(yè)人員由證券公司組織后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)，（4）其他機構(gòu)（投資咨詢公司等）證券執(zhí)業(yè)人員的后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)。通過中國證券業(yè)協(xié)會培訓(xùn)信息系統(tǒng)報送培訓(xùn)計劃。

證券投資顧問的監(jiān)管、自律管理和機構(gòu)管理的規(guī)定是什么？：私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費用，（1）中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)實行監(jiān)督管理。中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)實行自律管理，（3）證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定證券投資顧問人員管理制度。

投顧注冊的時候，從業(yè)資格證一定要滿兩年嗎？：投顧注冊的時候，從業(yè)資格證一定要滿兩年嗎？按照證券業(yè)協(xié)會關(guān)于申請從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)投資顧問的條件，要求具有從事證券業(yè)務(wù)2年以上的經(jīng)歷。

家庭生命周期各階段的特征、需求和目標(biāo)是什么？：支出隨子女誕生而增加：儲蓄低水平增加：支出趨于穩(wěn)定，收入增加而支出穩(wěn)定，累積資產(chǎn)逐年增加：支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少，以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主：醫(yī)療費用支出增加：其他費用支出減少，支出大于收入：儲蓄逐步減少，變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費用。投資以固定收益類為主：【例題?單選題】家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）Ⅰ.收入增加而支出穩(wěn)定退休前結(jié)清所有大額負債Ⅲ.可積累的資產(chǎn)達到巔峰

投資者偏好特征有哪些？：風(fēng)險偏好是主動追求風(fēng)險，喜歡收益的波動性勝于收益的穩(wěn)定性的態(tài)度。風(fēng)險偏好型投資者選擇資產(chǎn)的原則是：一部分投資高風(fēng)險高收益項目，愿意為了獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險：敢于投資高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、知識水平、風(fēng)險承受能力較高的人士。追求較高的投資收益，選擇適合長期持有、有較高收益、風(fēng)險較低的產(chǎn)品，投資除了高風(fēng)險產(chǎn)品外的理財工具：仔細分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品。

證券投資顧問業(yè)務(wù)的流程是什么？：證券投資顧問業(yè)務(wù)的流程包括服務(wù)模式的選擇和設(shè)計、客戶簽約、形成服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)提供這幾個程序。選擇和設(shè)計個性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問服務(wù)模式，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品。告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況，形成具體的投資建議或者標(biāo)準(zhǔn)化顧問服務(wù)產(chǎn)品，提供給直接面對客戶的投資顧問服務(wù)人員，投資顧問服務(wù)人員通過面對面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。

什么是證券投資顧問業(yè)務(wù)的原則？：向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問服務(wù)；不得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益，不得為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益，【組合型選擇題】證券投資顧問應(yīng)公平維護客戶利益不得（），I.為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益，II.為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益，III.為特定客戶利益損害其他客戶利益。