現(xiàn)值和終值是如何計算的？：現(xiàn)值和終值是如何計算的？折現(xiàn)值也稱貼現(xiàn)值PDV（Present Discounted Value）是將未來的一筆錢按照某種利率折合為現(xiàn)值。是指某一時點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合到未來的價值，復(fù)利計息。單利計息：用作估計一定投資額倍增或減半時所需要的時間的方法，假設(shè)以1%的復(fù)利來計息，只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適區(qū)間內(nèi)的情況下。【例題·單選題】下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中

時間價值與利率的基本參數(shù)有哪些？：貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，（2）給定利率及終值，按單利計算的現(xiàn)值要高于復(fù)利計算的現(xiàn)值，資金的時間價值一般都是按照復(fù)利方式進(jìn)行計算的，每期期末計算的利息加入本金形成新的本金，再計算下期的利息。（二）如果按一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和；如果一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和。則稱為復(fù)利終值，將未來某時點(diǎn)資金的價值折算為現(xiàn)在時點(diǎn)的價值稱為貼現(xiàn)。

貨幣時間價值概念是什么？影響因素有哪些？：貨幣時間價值概念是什么？貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也被稱為資金的時間價值，二、貨幣時間價值的影響因素，貨幣時間價值越明顯，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素：而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素!單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計算。

帶你快速了解什么是證券投資顧問業(yè)務(wù)客戶投訴處理機(jī)制？：帶你快速了解什么是證券投資顧問業(yè)務(wù)客戶投訴處理機(jī)制？私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。為客戶提供投資建議，投資顧問提供建議給客戶參考，證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費(fèi)用，形式包括差別傭金、按資產(chǎn)額或服務(wù)期收取單項顧問費(fèi)用等。《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確規(guī)定：（1）證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴處理機(jī)制。

證券投資顧問業(yè)務(wù)管理制度的主要內(nèi)容是什么？：私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費(fèi)用，二、證券投資顧問服務(wù)和發(fā)布證券研究報告的區(qū)別和聯(lián)系，向客戶提供適當(dāng)?shù)淖C券投資建議。證券研究報告操作上向不特定的客戶發(fā)布，證券研究報告一般服務(wù)于基金、QFII等能夠理解研究報告和有效處理有關(guān)信息的專業(yè)投資者，證券研究報告向多個機(jī)構(gòu)客戶同時發(fā)布。

證券投資顧問的監(jiān)管、自律管理和機(jī)構(gòu)管理的規(guī)定是什么？：私人證券投資顧問是指專門從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費(fèi)用，（1）中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)實行監(jiān)督管理。中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)實行自律管理，（3）證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定證券投資顧問人員管理制度。

生命周期各階段的理財重點(diǎn)有什么區(qū)別？：生命周期各階段的理財重點(diǎn)有什么區(qū)別？風(fēng)險適度的銀行理財產(chǎn)品：風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品，風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品，Ⅰ.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段Ⅱ.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大Ⅲ.個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為在整個生命周期內(nèi)實行消費(fèi)的最佳配置Ⅳ.金融理財師在為客戶涉及產(chǎn)品組合時無須考慮個人生命周期因素

什么是家庭生命周期？：什么是家庭生命周期？生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。自然人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃個人的消費(fèi)和儲蓄行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說一個人將綜合考慮其即期收支、未來收支、可預(yù)期收支及工作、退休時間等因素來決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平衡狀態(tài)，家庭生命周期和個人生命周期的區(qū)別：家庭四個階段。形成期、成長期、成熟期、衰老期：

證券投資顧問人員管理制度是怎樣的？：證券投資顧問人員管理制度是怎樣的？以下是證券投資顧問人員管理制度的有關(guān)內(nèi)容：1. 證券投資顧問人員應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，勤勉、審慎的為客戶提供證券投資顧問服務(wù)。不得為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益；2. 向客戶提供證券投資顧問服務(wù)的人員，3. 證券投資顧問應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況。向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。禁止以任何方式向客戶承諾或者保證投資收益

證券投資顧問業(yè)務(wù)的流程是什么？：證券投資顧問業(yè)務(wù)的流程包括服務(wù)模式的選擇和設(shè)計、客戶簽約、形成服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)提供這幾個程序。選擇和設(shè)計個性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問服務(wù)模式，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品。告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險情況，形成具體的投資建議或者標(biāo)準(zhǔn)化顧問服務(wù)產(chǎn)品，提供給直接面對客戶的投資顧問服務(wù)人員，投資顧問服務(wù)人員通過面對面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。

證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及證券投資顧問提供理財規(guī)劃投資建議服務(wù)的內(nèi)容是怎樣的？：證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及證券投資顧問提供理財規(guī)劃投資建議服務(wù)的內(nèi)容是怎樣的？理財規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及證券投資顧問提供理財規(guī)劃投資建議的服務(wù)。

什么是證券投資顧問業(yè)務(wù)的原則？：向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問服務(wù)；不得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益，不得為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益，【組合型選擇題】證券投資顧問應(yīng)公平維護(hù)客戶利益不得（），I.為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益，II.為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益，III.為特定客戶利益損害其他客戶利益。