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客觀案例題
題干：張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。根據(jù)以上材料回答以下題目。
題目：假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話，那么他們需要每月追加存款（）元。
A 、3644
B 、4347
C 、4678
D 、4912

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精準(zhǔn)題庫快速提分

參考答案

【正確答案：B】

（1）計(jì)算所需基金規(guī)模。已知每年年金PMT=150000，投資收益率r=5%，期數(shù)n=30，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：（元）；

（2）計(jì)算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=500000，投資收益率=5%，期數(shù)n=10，使用復(fù)利終值計(jì)算公式：

；

（3）計(jì)算每年存入6000元的終值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期數(shù)n=10×12=120，使用期末年金終值計(jì)算公式：

；

（4）張先生的退休資金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）；

（5）計(jì)算缺口的彌補(bǔ)。根據(jù)題意，P/YR=12，N=120（月），I/YR=5，F(xiàn)V=675020（元），利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT≈-4347（元）；

使用公式計(jì)算。已知缺口FV=675020，月利率r=5%÷12，期數(shù)n=120，使用期末年金終值計(jì)算公式：

，則PMT=4347（元）。

即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時退休。

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