銀行從業(yè)資格
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首頁 銀行從業(yè)資格考試 題庫 正文
  • 客觀案例題
    題干：丁克家族是由英文"Dink"翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7%，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。根據(jù)以上材料回答以下題目。
    題目：考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備（）元退休資金。
  • A 、444912
  • B 、637953
  • C 、543893
  • D 、369093

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參考答案

【正確答案：B】

（1）計(jì)算所需養(yǎng)老金規(guī)模。已知每年生活支出C=15，投資組合收益率r=7%，期數(shù)n=25，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計(jì)算公式，將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：；

（2）計(jì)算已籌集的養(yǎng)老金規(guī)模：
①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=80000，投資收益率r=7%，期數(shù)n=30，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；
②已知退休后每年收入C=50000，投資組合收益率r=7%，期數(shù)n=25，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式，將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：；
（3）計(jì)算養(yǎng)老金缺口：夫婦倆還需要準(zhǔn)備的退休資金=1870400-623467-608980=637953（元）。

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