- 客觀案例題
題干：錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3%，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答以下題目。
題目：錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有 ( )。 - A 、錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險
- B 、在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行
- C 、商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右
- D 、從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)看重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上
- E 、保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原因
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參考答案【正確答案：A,B,C,E】
D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。
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- A 、錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險
- B 、在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行
- C 、商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右
- D 、從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)看重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上
- E 、保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原因
- 2 【客觀案例題】錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有 ( )。
- A 、錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險
- B 、在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行
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- D 、從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)看重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上
- E 、保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原因
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- B 、200萬元
- C 、300萬元
- D 、100萬元
- 4 【客觀案例題】錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有 ( )。
- A 、錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險
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- 5 【單選題】雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（ ）的保證責(zé)任。
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- B 、200萬元
- C 、300萬元
- D 、100萬元
- 6 【填空題】雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（ ）的保證責(zé)任。
- 7 【填空題】雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（ ）的保證責(zé)任。
- 8 【填空題】雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（ ）的保證責(zé)任。
- 9 【客觀案例題】雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（ ）的保證責(zé)任。（單選題）
- A 、0
- B 、200萬元
- C 、300萬元
- D 、100萬元
- 10 【客觀案例題】雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（ ）的保證責(zé)任。（單選題）
- A 、0
- B 、200萬元
- C 、300萬元
- D 、100萬元
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