客戶證券投資需求和目標的分類和內(nèi)容有哪些？

客戶在與從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為：

（1）短期目標如休假、購置新車、存款等；

（2）中期目標如子女的教育儲蓄、按揭買房等；

（3）長期目標如退休、遺產(chǎn)等。

具體情況可根據(jù)不同的客戶加以區(qū)別，從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將這些目標細化并加以補充。

客戶對證券投資的其他要求：

（1）收入的保護；

（2）資產(chǎn)的保護；

（3）客戶死亡情況下的債務減免；

（4）投資目標與風險預測之間的矛盾。

在確定客戶的目標與要求的過程中，從業(yè)人員需要特別注意客戶本身對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此客戶可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，從業(yè)人員必須加強與客戶溝通，增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識，在確保客戶理解的基礎上，共同確定一個合理的目標。

下面我們以證券專項業(yè)務類資格考試的三道例題為例，給大家說明一下這個知識點在考試中的應用，希望對大家有所幫助。

【例題·單選題】按照時間的長短進行分類，投資顧問可以把客戶的投資目標分為（  ）。

Ⅰ. 短期目標

Ⅱ. 中期目標

Ⅲ. 長期目標

Ⅳ. 期望實現(xiàn)的理財目標

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.  Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】選項A正確：按照時間的長短進行分類，客戶投資需求目標可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標。

【例題·單選題】下列屬于短期目標的有（  ）。

Ⅰ. 子女的教育儲蓄

Ⅱ. 休假

Ⅲ. 購置新車

Ⅳ. 退休規(guī)劃

A. Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ

【答案】Ａ

【解析】選項Ａ正確：短期目標（如休假、購置新車、存款等）；（Ⅱ項正確、Ⅲ項正確）

中期目標（如子女的教育儲蓄、按揭買房）；（Ⅰ項錯誤）

長期目標（如退休、遺產(chǎn)等）。（Ⅳ項錯誤）

【例題·單選題】遺產(chǎn)安排屬于客戶證券投資理財?shù)模?   ）。

A. 短期目標

B. 中期目標

C. 長期目標

D. 永久目標

【答案】C

【解析】選項C正確：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為：

（1）短期目標，如休假、購置新車、存款等；

（2）中期目標，如子女的教育儲蓄、按揭買房等；

（3）長期目標，如退休、遺產(chǎn)等。