經(jīng)營機構(gòu)向投資者銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)應(yīng)了解哪些投資者的信息？

證券經(jīng)營機構(gòu)是由證券主管機關(guān)批準(zhǔn)成立的主要經(jīng)營證券承銷、證券代理買賣、證券自營買賣、證券的登記和代保管、證券鑒證、證券過戶、代理證券還本付息或支付股利、證券投資咨詢及其他證券中介服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。在美國，證券經(jīng)營機構(gòu)大多為合伙組織，西歐國家的商業(yè)銀行，大多直接經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，獨立的證券經(jīng)營機構(gòu)不多，在中國，目前主要是證券公司和信托投資公司。

“了解你的客戶”是投資者適當(dāng)性管理工作的核心內(nèi)容之一，經(jīng)營機構(gòu)只有全面了解客戶的信息，才能根據(jù)每個客戶的綜合情況，向其提供適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。

法律法規(guī)明確要求了解：投資者身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、投資需求、風(fēng)險偏好等信息。

從實踐來看需要了解：基本信息、財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、投資知識、投資經(jīng)驗。

根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的要求，經(jīng)營機構(gòu)向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解投資者的下列信息：

（1）自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營范圍等基本信息；

（2）收入來源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財務(wù)狀況；

（3）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗；

（4）投資期限、品種、期望收益等投資目標(biāo)；

（5）風(fēng)險偏好及可承受的損失；

（6）誠信記錄；

（7）實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人；

（8）法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息；

（9）其他必要信息。

下面我們以證券從業(yè)資格考試的一道例題為例，給大家說明一下這個知識點在考試中的應(yīng)用，希望對大家有所幫助。

【例題·單選題】根據(jù)《證券起頭投資者適當(dāng)性管理辦法》的要求，經(jīng)營機構(gòu)向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解投資者的下列信息（  ）。

I.自然人的姓名

II.收入來源和數(shù)額

III.誠信記錄

IV.風(fēng)險偏好及可承受的損失

A. I、II、III

B. II、III、IV

C. I、II、III、IV

D. I、III、IV

【答案】C

【解析】選項C正確：根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)應(yīng)管理辦法》的要求，經(jīng)營機構(gòu)向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解投資者的下列信息：

（1）自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營范圍等基本信息；

（2）收入來源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財務(wù)狀況；

（3）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)驗及投資經(jīng)驗；

（4）投資期限、品種、期望收益率等投資目標(biāo)；

（5）風(fēng)險偏好及可承受的損失；

（6）誠信記錄；

（7）實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人；

（8）法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準(zhǔn)入要求相關(guān)信息；

（9）其他必要信息。