不良資產(chǎn)率確實(shí)在一般情況下是由不良貸款除以資產(chǎn)總額得出的，這個(gè)比率可以反映出一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例，從而評(píng)估其資產(chǎn)質(zhì)量。但是，在某些特定情況下，計(jì)算不良資產(chǎn)率時(shí)可能會(huì)采用信用資產(chǎn)總額作為分母，以下是詳細(xì)解釋：

1. 不良貸款/資產(chǎn)總額的計(jì)算方式：
這是最常見(jiàn)和傳統(tǒng)的計(jì)算方式，適用于大多數(shù)情況。這里的“資產(chǎn)總額”指的是金融機(jī)構(gòu)的全部資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、投資、貸款、固定資產(chǎn)等。

公式為：不良資產(chǎn)率 = 不良貸款總額 / 資產(chǎn)總額

2. 為什么有時(shí)會(huì)使用信用資產(chǎn)總額：
- 信用風(fēng)險(xiǎn)集中度考慮：當(dāng)需要特別關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，分析者可能會(huì)選擇只將那些與信用相關(guān)的資產(chǎn)（如貸款、債券等）作為分母，以便更準(zhǔn)確地評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。
- 專注于貸款業(yè)務(wù)：對(duì)于以貸款為主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，使用信用資產(chǎn)總額作為分母更能反映其核心業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
- 行業(yè)特殊規(guī)定：某些行業(yè)或地區(qū)可能有自己的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)或監(jiān)管要求，可能會(huì)要求以信用資產(chǎn)總額來(lái)計(jì)算不良資產(chǎn)率。

3. 使用信用資產(chǎn)總額的場(chǎng)景示例：
假設(shè)一家銀行的不良貸款是100億元，其總的信用資產(chǎn)（即貸款總額）是1000億元，如果以信用資產(chǎn)總額作為分母，那么不良資產(chǎn)率就是10%。

綜上所述，不良資產(chǎn)率的具體計(jì)算方式可能會(huì)根據(jù)評(píng)估目的、監(jiān)管要求或業(yè)務(wù)特點(diǎn)而有所變化。因此，提問(wèn)者遇到的情況可能就是特定場(chǎng)景下的計(jì)算方式。

希望我的回答能夠幫助您理解這個(gè)問(wèn)題，如果您還有其他疑問(wèn)，請(qǐng)隨時(shí)提問(wèn)。我會(huì)耐心解答。