來(lái)看看基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的職責(zé)規(guī)范有哪些？

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)是指依法辦理開(kāi)放式基金份額的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回的基金管理人以及取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)。

《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》及其他規(guī)范性文件對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)職責(zé)的規(guī)范主要包括以下幾方面：

（一）簽訂銷(xiāo)售協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)

由基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與基金管理人簽訂書(shū)面銷(xiāo)售協(xié)議，明確雙方的權(quán)利及義務(wù)，并至少包括以下內(nèi)容：銷(xiāo)售費(fèi)用分配的比例和方式，基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式，對(duì)基金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任，反洗錢(qián)義務(wù)履行及責(zé)任劃分，基金銷(xiāo)售信息交換及資金交收權(quán)利與義務(wù)。

未經(jīng)簽訂書(shū)面銷(xiāo)售協(xié)議，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷(xiāo)售。同時(shí)，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

（二）基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施

在銷(xiāo)售基金時(shí)，基金管理人應(yīng)制定合理的業(yè)務(wù)規(guī)則，對(duì)基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、非交易過(guò)戶等行為進(jìn)行規(guī)定。為保護(hù)投資人的合法權(quán)益，對(duì)資金歸集、信息傳輸、銷(xiāo)售服務(wù)等也應(yīng)進(jìn)行規(guī)范。基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

（三）建立相關(guān)制度

1.建立健全并有效執(zhí)行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)制度和銷(xiāo)售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度；

2.應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度；

3.應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善管理基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存15年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年起至少保存15年。

（四）禁止提前發(fā)行

基金募集申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或發(fā)售基金份額。

（五）嚴(yán)格賬戶管理

1.基金銷(xiāo)售結(jié)算專用賬戶：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷(xiāo)售結(jié)算資金的專用賬戶。

2.基金銷(xiāo)售結(jié)算資金：由基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(gòu)（認(rèn)購(gòu)）、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。

禁止任何單位或個(gè)人以任何形式挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或清算時(shí)，基金銷(xiāo)售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。

（六）基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)

反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

隨著基金行業(yè)的發(fā)展壯大和基金產(chǎn)品的普及，基金客戶逐年增多，基金行業(yè)反洗錢(qián)工作也面臨新的挑戰(zhàn)。在中國(guó)證監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了專門(mén)針對(duì)基金客戶的《基金管理公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》。

具體做法：

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立基金賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并在此基礎(chǔ)上對(duì)客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分。

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)測(cè)客戶現(xiàn)金收支或款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)情況，對(duì)符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，在該大額交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。在發(fā)現(xiàn)有可疑交易或者行為時(shí)，在其發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

下面來(lái)看看根據(jù)基金從業(yè)資格考試相關(guān)知識(shí)點(diǎn)舉出的例題，希望大家能結(jié)合所學(xué)知識(shí)點(diǎn)及時(shí)加以運(yùn)用，并祝大家考試順利。

【例題·單選題】基金募集申請(qǐng)獲得監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)前，基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得（  ）。

Ⅰ.辦理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)              

Ⅱ.公布基金宣傳推介材料

Ⅲ.發(fā)售基金份額              

Ⅳ.舉辦客戶推介會(huì)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ       

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ                

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】基金募集申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或發(fā)售基金份額。

【例題·單選題】基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)代銷(xiāo)基金獲得的主要收入是（  ）。

A.銷(xiāo)售傭金               

B.基金凈值變化的收益

C.基金管理費(fèi)用           

D.基金銷(xiāo)售費(fèi)用

【答案】A

【解析】代銷(xiāo)基金的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)收入主要包括銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)和傭金。其中最主要的是銷(xiāo)售傭金，每筆申購(gòu)費(fèi)都會(huì)按照事先簽訂的比例提成給銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。