客戶證券投資需求和目標(biāo)的分類和內(nèi)容有哪些？：客戶證券投資需求和目標(biāo)的分類和內(nèi)容有哪些？客戶在與從業(yè)人員接觸的過程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。（2）中期目標(biāo)如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等；從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，（4）投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾。在確定客戶的目標(biāo)與要求的過程中，從業(yè)人員需要特別注意客戶本身對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，增加客戶對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的內(nèi)容有哪些？：客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是指由于不同客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是不同的，使得理財(cái)顧問服務(wù)需要考慮到每個(gè)客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度及其他特征。客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是投資顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)。通常人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度往往取決于其個(gè)人的知識(shí)水平和生活經(jīng)驗(yàn)，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。

定性方法和定量方法的主要內(nèi)容有哪些？：定性方法是根據(jù)社會(huì)現(xiàn)象或事物所具有的屬性和在運(yùn)動(dòng)中的矛盾變化，定量研究一般是為了對(duì)特定研究對(duì)象的總體得出統(tǒng)計(jì)結(jié)果而進(jìn)行的。（一）定性分析主要是通過與客戶面對(duì)面的交談來基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。主要通過對(duì)投資者年齡、財(cái)富、工作狀況、教育程度、家庭狀況、性別等方面的信息進(jìn)行分析，從而大致確定投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受承受能力的首要因素。不同的金融理財(cái)師可能得出差別較大的結(jié)論。

客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的主要類型有哪些？主要內(nèi)容是什么？：客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的主要類型有哪些？他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益所持的態(tài)度必定會(huì)產(chǎn)生差異。根據(jù)他們對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。投資工具大多風(fēng)險(xiǎn)大、收益率高。風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，【例題·組合型選擇題】下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者的說法中，Ⅱ.介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，Ⅳ.愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

支出預(yù)算項(xiàng)目的主要內(nèi)容是什么？：支出預(yù)算項(xiàng)目的主要內(nèi)容是什么？支出預(yù)算項(xiàng)目通常包括但不限于以下內(nèi)容：包括子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算、贍養(yǎng)支出預(yù)算、旅游支出、其他愛好支出預(yù)算、保費(fèi)支出預(yù)算、本息還貸支出預(yù)算、私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算、家居裝修支出預(yù)算與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金支出預(yù)算。【例題·單選題】在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，Ⅳ.客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平；從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出。

預(yù)測收入的種類有哪些？：預(yù)期收入是指預(yù)計(jì)未來一定時(shí)期可以取得的收入，預(yù)期收入理論是指認(rèn)為借款人的預(yù)期收入可以作為衡量償還貸款能力標(biāo)志的理論。關(guān)鍵在于借款人的預(yù)期收入。貸款的清償依賴于借款者同第三者發(fā)生交易時(shí)獲得的收入，而借者的未來收入是可以預(yù)期的，如果借款人預(yù)期收入穩(wěn)妥可靠，由于客戶未來收入會(huì)受到各種因素的影響而具有不確定性，從業(yè)人員應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測：（1）估計(jì)客戶最低情況下的收入。

個(gè)人現(xiàn)金流量表項(xiàng)目及內(nèi)容是什么？：個(gè)人現(xiàn)金流量表項(xiàng)目及內(nèi)容是什么？現(xiàn)金流量表是財(cái)務(wù)報(bào)表的三個(gè)基本報(bào)告之一，一家機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金（包含銀行存款）的增減變動(dòng)情形。1. 主要收入的分類、現(xiàn)金價(jià)值及其與總收入的占比情況。2. 主要支出的分類、現(xiàn)金價(jià)值及其與總支出的占比情況。投資顧問對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表分析應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：1. 具體分析各項(xiàng)收入、支出數(shù)額及其在總額中的占比。如果客戶的凈現(xiàn)金流量表的結(jié)余是赤字。

個(gè)人現(xiàn)金流量表的含義是什么？有哪些作用？：個(gè)人現(xiàn)金流量表的含義是什么？現(xiàn)金流量表是財(cái)務(wù)報(bào)表的三個(gè)基本報(bào)告之一，一家機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金（包含銀行存款）的增減變動(dòng)情形。現(xiàn)金流量表的出現(xiàn)，主要是要反映出資產(chǎn)負(fù)債表中各個(gè)項(xiàng)目對(duì)現(xiàn)金流量的影響，現(xiàn)金流量表可用于分析一家機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)有沒有足夠現(xiàn)金去應(yīng)付開銷。國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第7號(hào)公報(bào)規(guī)范現(xiàn)金流量表的編制。個(gè)人現(xiàn)金流量表用于反映個(gè)人一定時(shí)期的收入與支出情況。現(xiàn)金流量表分為收入、支出和盈余（或赤字）三個(gè)部分。

預(yù)期效用理論是什么？主要內(nèi)容有哪些？：基礎(chǔ)效用理論又稱為期望效用函數(shù)理論，一、預(yù)期效用理論的公理化假設(shè)：人們對(duì)不同方案或事件狀態(tài)進(jìn)行價(jià)值與效用的辨優(yōu)，二、預(yù)期效用理論的公理化標(biāo)準(zhǔn)。預(yù)期效用理論認(rèn)為人們是風(fēng)險(xiǎn)厭惡的,預(yù)期效用理論建立在決策主體偏好理性的一系列嚴(yán)格的公理化假定體系基礎(chǔ)上。這些公理化的價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)假定主要包括優(yōu)勢(shì)性、恒定性、傳遞性，三、心理實(shí)驗(yàn)對(duì)預(yù)期效用理論的挑戰(zhàn)。

資本市場線CML是什么？主要內(nèi)容有哪些？：簡稱CML）是指表明有效組合的期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡單的線性關(guān)系的一條射線。它是沿著投資組合的有效邊界，由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合。在資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)條件下，在有效邊界上的切點(diǎn)證券組合M具有三個(gè)重要的特征：（1）M是有效組合中唯一一個(gè)不含無風(fēng)險(xiǎn)證券而僅由風(fēng)險(xiǎn)證券構(gòu)成的組合。（2）有效邊界FM上的任意證券組合，（3）切點(diǎn)證券組合M完全由市場確定，市場組合M成為一個(gè)有效組合；

期末年金現(xiàn)值是如何計(jì)算的？：期末年金現(xiàn)值是如何計(jì)算的？年金（普通年金）是ー組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同、不間斷的現(xiàn)金流。期末年金現(xiàn)值的計(jì)算：年金終值為PV，每年付款額為C，年利率為r，時(shí)間為t年。【例】某投資者在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是多少？（三）期初年金終值的計(jì)算，（四）期初年金現(xiàn)值的計(jì)算：期初年金的現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍：現(xiàn)值和終值如下圖

現(xiàn)值和終值是如何計(jì)算的？：現(xiàn)值和終值是如何計(jì)算的？折現(xiàn)值也稱貼現(xiàn)值PDV（Present Discounted Value）是將未來的一筆錢按照某種利率折合為現(xiàn)值。是指某一時(shí)點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合到未來的價(jià)值，復(fù)利計(jì)息。單利計(jì)息：用作估計(jì)一定投資額倍增或減半時(shí)所需要的時(shí)間的方法，假設(shè)以1%的復(fù)利來計(jì)息，只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個(gè)合適區(qū)間內(nèi)的情況下。【例題·單選題】下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中