理財(cái)目標(biāo)確定的步驟有哪些？

投資目標(biāo)是投資者或者共同基金所期望達(dá)到的結(jié)果。不同的投資者有不同的投資目的。投資目的決定投資方式和投資目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益適宜、交割方式方便的投資方式；風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者選擇收益高但風(fēng)險(xiǎn)也可能很高的投資方式；風(fēng)險(xiǎn)中性投資者，只是單純對(duì)閑余資金進(jìn)行資金管理，可能會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益相當(dāng)?shù)耐顿Y標(biāo)的感興趣。

（一）應(yīng)當(dāng)了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)信息，并通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等信息。在確定客戶的投資目標(biāo)前，應(yīng)先征詢客戶的期望目標(biāo)。

（二）根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步擬定客戶的理財(cái)目標(biāo)后，應(yīng)再次征詢客戶的意見并取得客戶的確認(rèn)。若客戶明確表示反對(duì)，從業(yè)人員應(yīng)要求客戶以書面方式提出自己的理財(cái)目標(biāo)。

（三）如果在制定投資方案的過程中，從業(yè)人員計(jì)劃對(duì)已確定的投資目標(biāo)進(jìn)行改動(dòng)，必須對(duì)客戶說明，并征得客戶同意。

下面我們以證券專項(xiàng)業(yè)務(wù)類資格考試的兩道例題為例，給大家說明一下這個(gè)知識(shí)點(diǎn)在考試中的應(yīng)用，希望對(duì)大家有所幫助。

【例題·單選題】下列關(guān)于客戶理財(cái)目標(biāo)確定步驟的說法中，正確的有（  ）。

Ⅰ.在確定客戶的投資目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)

Ⅱ.在初步擬定客戶的理財(cái)目標(biāo)后，要再次征詢客戶的意見并取得確認(rèn)

Ⅲ.投資顧問可以根據(jù)情況自行修改投資目標(biāo)

Ⅳ.如要對(duì)已經(jīng)確定的投資目標(biāo)進(jìn)行修改，必須征得客戶同意

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.  Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】選項(xiàng)B正確：在確定客戶的投資目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)；（Ⅰ項(xiàng)正確）

在初步擬定客戶的理財(cái)目標(biāo)后，要再次征詢客戶的意見并取得確認(rèn)；（Ⅱ項(xiàng)正確）

如果在制定投資方案的過程中，計(jì)劃對(duì)已確定的投資目標(biāo)進(jìn)行改動(dòng)，必須對(duì)客戶說明，并征得客戶同意。（Ⅲ項(xiàng)錯(cuò)誤、Ⅳ項(xiàng)正確）

【例題·單選題】下列關(guān)于客戶投資目標(biāo)分類的說法中，錯(cuò)誤的是（  ）。

A. 按照時(shí)間的長(zhǎng)短可以分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)

B. 休假、購(gòu)置新車等屬于短期目標(biāo)

C. 短期、中期、長(zhǎng)期目標(biāo)之間的界限是絕對(duì)分明的

D. 退休保障安排、遺產(chǎn)安排等屬于長(zhǎng)期目標(biāo)

【答案】Ｃ

【解析】選項(xiàng)Ｃ符合題意：按照時(shí)間的長(zhǎng)短可以將證券投資目標(biāo)分為短期目標(biāo)（如休假、購(gòu)置新車、存款）、中期目標(biāo)（子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房）和長(zhǎng)期目標(biāo)（退休、遺產(chǎn)）；短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)之間的界限并不是絕對(duì)的；相同的投資目標(biāo)對(duì)于不同的客戶其分類可能不同，需要根據(jù)客戶的實(shí)際情況來界定和劃分。