帶你快速了解基金的風(fēng)險(xiǎn)分為幾大類(lèi)？

日常運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)分為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三大類(lèi)。

非正常經(jīng)營(yíng)情況下的危機(jī)處理：即業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是公司采取的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)模式以及外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化等所產(chǎn)生的，主要責(zé)任人是公司的董事會(huì)和管理層。

（一）投資風(fēng)險(xiǎn)

投資風(fēng)險(xiǎn)是公司投資管理投資組合過(guò)程中所產(chǎn)生的，主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要責(zé)任人是投資部門(mén)。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)

由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括制度和流程風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。制度和流程、人員和系統(tǒng)，任何一個(gè)因素出現(xiàn)異常都會(huì)導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（三）業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司危機(jī)處理機(jī)制、備份機(jī)制準(zhǔn)備不足，導(dǎo)致危機(jī)發(fā)生時(shí)公司不能持續(xù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)。

1.公司的業(yè)務(wù)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)該包括兩方面內(nèi)容：

（1）日常運(yùn)營(yíng)中，公司主要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)辦法、重要部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)考核體系以及業(yè)務(wù)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)等。

（2）危機(jī)情況下的風(fēng)險(xiǎn)處置，公司需要有靈活有效的應(yīng)急、應(yīng)變措施和危機(jī)處理機(jī)制。

應(yīng)急和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)該定期予以測(cè)試，每年至少測(cè)試演習(xí)一次。

2.危機(jī)處理應(yīng)遵循的原則

（1）完備性原則。盡可能充分考慮到運(yùn)作各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的突發(fā)危機(jī)情況，清楚界定相關(guān)部門(mén)和崗位的責(zé)任，并準(zhǔn)備相應(yīng)的處理辦法。

（2）預(yù)防為主的原則。應(yīng)對(duì)公司各業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面分析，對(duì)危機(jī)隱患、發(fā)生概率、危害程度、影響范圍等做出識(shí)別和分析，預(yù)先制定應(yīng)對(duì)措施。

（3）及時(shí)報(bào)告原則。當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，公司任何知情人員都應(yīng)立即根據(jù)公司制度要求，履行報(bào)告義務(wù)。

（4）優(yōu)先性原則。當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，公司各項(xiàng)資源應(yīng)優(yōu)先滿(mǎn)足危機(jī)處理的需要，最大限度地降低危機(jī)的不利影響。

（5）相互協(xié)作原則。在危機(jī)處理過(guò)程中，公司各部門(mén)和員工應(yīng)在公司危機(jī)處理委員會(huì)的統(tǒng)一指揮和協(xié)調(diào)下，相互配合、相互協(xié)作，盡快解決危機(jī)。

（6）盡快恢復(fù)原則。危機(jī)處理完畢后，應(yīng)迅速恢復(fù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。

（7）積極溝通原則。在危機(jī)處理過(guò)程中，公司應(yīng)遵循真誠(chéng)、坦率的原則，在有利于處理危機(jī)的前提下，加強(qiáng)信息的交流，積極爭(zhēng)取監(jiān)管部門(mén)、公司客戶(hù)的信任。

（8）認(rèn)真總結(jié)的原則。危機(jī)處理完畢后，公司及相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取預(yù)防措施，避免此類(lèi)危機(jī)再次發(fā)生。