典型的理財(cái)價(jià)值觀有哪些？

理財(cái)價(jià)值觀是指能夠影響到理財(cái)行為的理財(cái)目標(biāo)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，客戶的理財(cái)價(jià)值觀并不是一成不變的，它受到多種因素的影響，因此，客戶的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)行為都處于動(dòng)態(tài)調(diào)整過程中。

1. 后享受型

特征：習(xí)慣將大部分選擇性支出存起來，最重要目標(biāo)是退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。

理財(cái)特點(diǎn)：儲(chǔ)蓄率高。

理財(cái)目標(biāo)：退休規(guī)劃。

付出代價(jià)：年輕時(shí)過于苛待自己，想留到退休后消費(fèi)，但是屆時(shí)可能沒有精力享受，反而會(huì)引起遺產(chǎn)問題。

投資建議：投資，收益較為穩(wěn)定的基金或股票，如平衡性基金投資組合，保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資性保單。

2. 先享受型

特征：把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升當(dāng)前的生活水平。

理財(cái)特點(diǎn)：儲(chǔ)蓄率低。

理財(cái)目標(biāo)：目前消費(fèi)。

付出代價(jià)：在工作期儲(chǔ)蓄率偏低，賺多少花多少，一旦退休，累積的凈資產(chǎn)大多不夠老年生活，必須大幅降低生活水平或靠社會(huì)救濟(jì)維持生活。

投資建議：投資，穩(wěn)健型基金或股票，如單一指數(shù)型基金，保險(xiǎn)，基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)。

3. 購房型

特征：義務(wù)性支出以房貸為主，或選擇性支出都儲(chǔ)蓄起來準(zhǔn)備購房。

理財(cái)特點(diǎn)：購房本息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換房子。

理財(cái)目標(biāo)：購房規(guī)劃。

付出代價(jià)：在工作期的收入扣除房貸支出后，既不能維持較好的生活水平，也沒有多少余錢可以儲(chǔ)蓄起來準(zhǔn)備退休，影響退休生活的質(zhì)量。

投資建議：投資，中短期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，保險(xiǎn)，短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)。

4. 以子女為中心型

特征：當(dāng)前投入子女教育經(jīng)費(fèi)的比重偏高，首要儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)也是未來子女的高等教育經(jīng)費(fèi)。

理財(cái)特點(diǎn)：子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己的消費(fèi)，將大部分資產(chǎn)留給子女。

理財(cái)目標(biāo)：教育金規(guī)劃。

付出代價(jià)：可能把太多資源投入到子女身上，在資源有限的情況下會(huì)妨礙到自己退休目標(biāo)所需的財(cái)源。

投資建議：投資，中長期比較看好的基金，保險(xiǎn)，子女教育基金。

下面我們以證券專項(xiàng)業(yè)務(wù)類資格考試的兩道例題為例，給大家說明一下這個(gè)知識(shí)點(diǎn)在考試中的應(yīng)用，希望對(duì)大家有所幫助。

【例題·單選題】下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法中，正確的有（  ）。

Ⅰ. 后享受型人群儲(chǔ)蓄率較高

Ⅱ. 先享受型人群儲(chǔ)蓄率低，建議購買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

Ⅲ. 購房型人群理財(cái)首要目標(biāo)就是退休后有高品質(zhì)的生活

Ⅳ. 以子女為中心型人群儲(chǔ)蓄的首要?jiǎng)訖C(jī)就是子女未來能接受更高等教育

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ

【答案】B

【解析】選項(xiàng)B正確：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財(cái)價(jià)值觀劃分為后享受型、先享型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。后享受型人群儲(chǔ)蓄率較高，迅速積累財(cái)富，期待未來生活品質(zhì)能得到提高的族群；（Ⅰ項(xiàng)正確）先享受型人群儲(chǔ)蓄率低，建議購買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)；（Ⅱ項(xiàng)正確）購房型人群理財(cái)首要目標(biāo)就是購房；（Ⅲ項(xiàng)錯(cuò)誤）
 以子女為中心型人群儲(chǔ)蓄的首要?jiǎng)訖C(jī)就是子女未來能接受更高等教育 。（Ⅳ項(xiàng)正確）

【例題·單選題】以下關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，不正確的有（  ）。

A. 購房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃

B. 先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)

C. 后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃

D. 先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃

【答案】D

【解析】選項(xiàng)D說法不正確：先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)；選項(xiàng)ABC說法正確。