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利率、存款準(zhǔn)備金的主要內(nèi)容有哪些？

幫考網(wǎng)校2020-04-30 17:46

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利率、存款準(zhǔn)備金的主要內(nèi)容有哪些？利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額即本金的比率。利率是決定企業(yè)資金成本高低的主要因素，同時(shí)也是企業(yè)籌資、投資的決定性因素，對(duì)金融環(huán)境的研究必須注意利率現(xiàn)狀及其變動(dòng)趨勢(shì)。存款準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率（deposit-reservation）。存款準(zhǔn)備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金通常分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，其中法定存款準(zhǔn)備金是按央行的比例存放，超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)除法定存款準(zhǔn)備金以外在央行任意比例存放的資金。

（一）利率

基準(zhǔn)利率：是在整個(gè)利率體系中起主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)利率，其水平和變化決定其他各種利率和金融資產(chǎn)價(jià)格的水平和變化。

基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平做參考，因此，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家一般以中央銀行的再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)利率。在中國(guó)的利率政策中，1年期的存貸款利率具有基準(zhǔn)利率的作用。

2007年1月4日開(kāi)始運(yùn)行的上海銀行間同業(yè)拆借利率（shibor）是目前中國(guó)人民銀行著力培養(yǎng)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

上海同業(yè)拆借利率SHIBOR是由貨幣市場(chǎng)上人民幣交易活躍、信用等級(jí)較高的18家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)報(bào)出了人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算的算術(shù)平均利率。共16個(gè)品種，對(duì)外公布的為8個(gè)品種：隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月。

Shibor利率發(fā)布流程：剔除各報(bào)價(jià)行最高、最低各4家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)算術(shù)平均計(jì)算后，得出每一期限的Shibor，并于每天11：30通過(guò)中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心網(wǎng)站（中國(guó)貨幣網(wǎng)www.chinamoney.com.cn）發(fā)布。

（二）存款準(zhǔn)備金率

存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金。分為法定存款

準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金比率由中央銀行規(guī)定，超額存款準(zhǔn)備金比率由商業(yè)銀行自主決定。

我國(guó)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金按旬考核，如果準(zhǔn)備金存款低于上旬末一般存款余額的8%，對(duì)其不足部分按每日萬(wàn)分之六的利率處以罰息。

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