帶你快速了解什么是流動(dòng)性資產(chǎn)和消費(fèi)性負(fù)債？

流動(dòng)性資產(chǎn)和消費(fèi)性負(fù)債是客戶用于家庭日常開(kāi)銷(xiāo)和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。

流動(dòng)性資產(chǎn)顧名思義是流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，主要是以現(xiàn)金的方式存在。

1. 流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征

（1）流動(dòng)性強(qiáng)；

（2）安全性高；

（3）利息收入低；

（4）可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。

典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款。

從有效投資的角度來(lái)看，理財(cái)師一般不應(yīng)提倡客戶家庭里擁有太多的流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、銀行活期存款等，因?yàn)樗鼈兝瘦^低，很難抵御通貨膨脹的影響。

一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。

2. 消費(fèi)性負(fù)債

典型的消費(fèi)性負(fù)債如信用卡未付余額和小額消費(fèi)性負(fù)債。信用卡的使用給現(xiàn)代家庭帶來(lái)諸多的便利，每月應(yīng)該還清信用卡欠款。

消費(fèi)貸款屬于消費(fèi)性負(fù)債，常見(jiàn)于家庭購(gòu)買(mǎi)大型家電、房屋裝修、出國(guó)旅游等。消費(fèi)貸款作為家庭信用管理的一部分，有利于提高家庭資金的使用效率，減少資金的閑置。消費(fèi)貸款的特點(diǎn)包括申請(qǐng)流程簡(jiǎn)易、貸款用途廣泛、貸款期 限較長(zhǎng)及貸款額度高。

消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為消費(fèi)性負(fù)債比率，通常能反映出家庭的流動(dòng)性狀況。理財(cái)實(shí)踐告訴我們，消費(fèi)性負(fù)債率高，往往是因?yàn)榧彝サ牧鲃?dòng)性出現(xiàn)了問(wèn)題，它也間接反映了客戶的消費(fèi)模式，比如過(guò)于超前消費(fèi)，導(dǎo)致家庭出現(xiàn)入不敷出的情況。