什么是基金客戶？其投資人類型有哪些？

基金客戶即基金份額的持有人、基金產(chǎn)品的投資人，是基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人，是開展基金一切活動的中心。

（一）基金投資人的權(quán)利

（1）分享基金財產(chǎn)收益，參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；

（2）依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額；

（3）按照規(guī)定要求召開基金投資者大會，對基金投資者大會審議事項行使表決權(quán)；

（4）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；

（5）對基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟等。

（二）基金投資人的義務(wù)

（1）遵守基金合同；

（2）交納基金認(rèn)購款項及規(guī)定費用；

（3）承擔(dān)基金虧損或終止的有限責(zé)任；

（4）不從事任何有損基金及其他基金投資人合法權(quán)益的活動；

（5）在封閉式基金存續(xù)期間，不得要求贖回基金份額；在封閉式基金存續(xù)期間，基金投資者必須遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定及基金契約規(guī)定的其他義務(wù)。

（三）基金投資人的分類

按投資基金的個體不同劃分，基金投資者可以分為個人投資者和機(jī)構(gòu)投資者兩類。基金個人投資者是指以自然人身份從事基金買賣的證券投資者，個人投資者主要是相對于機(jī)構(gòu)投資者而言的。

（四）基金投資人的范圍

（1）境內(nèi)投資者：居住在境內(nèi)或雖居住在境外但未獲得境外所在國家或者地區(qū)永久居留簽證的中國公民、注冊在境內(nèi)的法人。

（2）境外投資者：外國的法人、自然人，以及中國香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的法人、自然人。

（五）基金投資人開立基金賬戶的要求

（1）境內(nèi)個人基金投資者：開立基金賬戶時需出示有效身份證件原件，提供復(fù)印件。要求年齡為18?70周歲具有完全民事行為能力人，而16周歲以上不滿18周歲的公民要求提交相關(guān)的收入證明才能開戶。

（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)基金投資者：企業(yè)需出示企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件，事業(yè)法人、社會團(tuán)體或其他組織提供民政部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件；還需要提供法定代表人授權(quán)委托書，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件，指定銀行交收賬戶的開戶證明原件等。

（3）在境內(nèi)工作生活的港、澳、臺居民：需提交審核的身份證件包括，港澳居民來往內(nèi)地通行證或臺灣居民來往大陸通行證及復(fù)印件；香港、澳門、臺灣居民身份證及復(fù)印件；公安機(jī)關(guān)出具的臨時住宿登記證明表及復(fù)印件。

（4）取得中國永久居留權(quán)的外國人：可持外國人永久居留證申請開立基金賬戶。其他在中國境內(nèi)工作生活的外國人是否可以開立以及如何開立基金賬戶的規(guī)定尚不明確。

下面來看看根據(jù)基金從業(yè)資格考試相關(guān)知識點舉出的例題，希望大家能結(jié)合所學(xué)知識點及時加以運用，并祝大家考試順利。

【例題·單選題】法規(guī)中關(guān)于基金投資人范圍的限制，說法錯誤的是（  ）。

A.符合條件的臺灣居民，港澳居民可以開立基金賬戶

B.符合條件的境外投資者（港澳臺除外）允許開立基金賬戶

C.18歲以下公民不允許開立基金賬戶

D.符合條件的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者允許開立基金賬戶

【答案】C

【解析】選項C說法錯誤：根據(jù)《中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司證券賬戶管理規(guī)則》的規(guī)定，境內(nèi)投資者是指居住在境內(nèi)或雖居住在境外但未獲得境外所在國家或者地區(qū)永久居留簽證的中國公民、注冊在境內(nèi)的法人。境外投資者是指外國的法人、自然人，以及中國香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的法人、自然人。我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦理基金開戶要求的個人投資者年齡為18-70周歲具有完全民事行為能力人，而16周歲以上不滿18周歲的公民要求提交相關(guān)的收入證明才能進(jìn)行開戶。