主要經(jīng)濟體銀行監(jiān)管改革包括哪些內(nèi)容？

金融危機后，各國政府積極采取新的監(jiān)管措施，改革監(jiān)管體制，制定新的監(jiān)管標準，力求更好地維護金融體系穩(wěn)健運行，更好地發(fā)揮其資源配置的功能。

一、美國

2010年7月21日美國國會通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

銀行監(jiān)管體制機制方面的變化主要有以下幾方面：

1．建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會（FSOC）。

2．擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能。

3．擴大聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）的監(jiān)管權。

4．新設立金融消費者保護局（CFPB）。

5．撤銷了儲貸監(jiān)管署（OTS），并將相關監(jiān)管權轉移給其他監(jiān)管者。

6．制定并實施“沃爾克規(guī)則”。

二、英國

2008年國際金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即：英格蘭銀行、金融服務局（FSA）和英國財政部。在宏觀經(jīng)濟、金融環(huán)境下這種割裂的“三頭監(jiān)管體制”未能有效發(fā)揮監(jiān)管職能，暴露出宏觀審慎監(jiān)管不力、缺乏有效監(jiān)管工具、不能有效實現(xiàn)對破產(chǎn)銀行有序清算等問題，受到了廣泛的批評。

針對上述監(jiān)管缺陷，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，主要包括：

1．新成立了金融政策委員會（FPC）：承擔宏觀審慎監(jiān)管的職能。

2．新設立審慎監(jiān)管局（PRA）：擔負起微觀審慎監(jiān)管職責。

3．新成立金融行為管理局（FCA）：承擔行為監(jiān)管。

4．銀行體制改革：提出“柵欄原則”，用柵欄將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。

三、歐盟

從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員（ESRB）、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局（EBA）、歐洲證券和市場監(jiān)管局（ESMA）與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局（EIOPA）四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

歐洲系統(tǒng)性風險委員會：宏觀審慎監(jiān)管。

歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）：微觀審慎監(jiān)管。

各國金融監(jiān)管當局將繼續(xù)負責對金融機構的日常監(jiān)管并保留了大部分現(xiàn)有的監(jiān)管權力。

歐債危機促使歐洲議會和歐洲理事會于2012年9月就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。原則上，歐洲央行（ECB）將被賦予最為廣泛的監(jiān)管權力，從2014年開始對歐元區(qū)成員國近6000家銀行行使監(jiān)管權。

在監(jiān)管職責的劃分上，所有重要銀行由歐洲央行直接負責監(jiān)管；非重要銀行則主要由各國監(jiān)管當局直接進行監(jiān)管，但各國監(jiān)管當局要按照ECB總的指導原則進行監(jiān)管。

下面我們以銀行從業(yè)資格考試例題為例，給大家說明一下這個知識點在考試中的應用，希望對大家有所幫助。

【例題·單選題】 2008年國際金融危機后，各國政府積極采取新 的監(jiān)管措施的說法中，正確的是（  ）。

A．英國制定并實施“沃爾克規(guī)則”

B．美國成立了金融政策委員會

C．從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立

D．英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”

【答案】C

【解析】美國制定并實施“沃爾克規(guī)則”，英國成立了金融政策委員會 ，金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制” 。