我國銀行業(yè)積極推進改革 國際聲譽不斷提高
新華社北京10月8日電（記者 劉詩平、毛曉梅、白潔純）金融是現(xiàn)代經濟的核心，銀行是我國金融業(yè)的主體。從五年前國外媒體和機構普遍悲觀預測、認為技術上瀕臨破產，到今天昂首邁入世界先進行列，我國銀行業(yè)通過改革實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，國際聲譽不斷提高。
6月11日，中國銀聯(lián)副總裁董力（中右）與土耳其擔保銀行執(zhí)行副總裁穆罕默德·塞茲金（中左）在伊斯坦布爾舉行的簽字儀式上簽署協(xié)議。當天，中國銀聯(lián)與土耳其擔保銀行在伊斯坦布爾簽署協(xié)議，今后土耳其擔保銀行將可以向其客戶發(fā)行中國銀聯(lián)標準卡。 新華社記者 鄭金發(fā) 攝
脫胎換骨：國有商業(yè)銀行改革取得突破性進展
國有商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)的主體，其改革與發(fā)展直接關系著經濟和金融發(fā)展的全局。五年前，正是我國剛加入世貿組織（WTO）之時，金融業(yè)面臨著一系列嚴重的問題和挑戰(zhàn)，尤其是針對我國銀行體系的不良貸款，一些國外媒體和金融組織普遍給予悲觀估測，評級機構也因此紛紛降低我國商業(yè)銀行信用級別。
在這種復雜和嚴峻的形勢下，2003年底，黨中央、國務院審時度勢，對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，正式拉開國有獨資商業(yè)銀行改革的序幕。此后，交通銀行、中國工商銀行的股份制改革相繼啟動。
2018年以來，這些國有商業(yè)銀行以不同的路徑相繼上市。2018年6月與10月，交行和建行先后在香港上市；2018年6月和7月，中行首次實踐我國商業(yè)銀行H股＋A股的上市模式，先后在香港和上海掛牌；工行則開創(chuàng)我國銀行業(yè)境內外同步上市的先河，于2018年10月在A股與H股上市。
今年1月，全國金融工作會議明確中國農業(yè)銀行“整體改制、擇機上市”的改革目標。目前，農行宣布已進入股改關鍵時期。
通過股份制改革，國有商業(yè)銀行已從五年前技術上瀕臨破產的問題銀行，轉變?yōu)榫哂幸欢▏H認知度的國有大型商業(yè)銀行。國際大型銀行（前100家）的資產回報率一般在1％左右，我國大型銀行平均已提升至0．7％以上，個別銀行接近1％，而五年前國內外的差距是5倍。
不僅如此。在國有商業(yè)銀行改革的帶動下，政策性銀行改革步伐加快，國家開發(fā)銀行商業(yè)化運作已經啟動；中小商業(yè)銀行也更加注重加強公司治理建設和風險防范能力建設，中信、華夏、興業(yè)和寧波、南京、北京等6家銀行近年來先后成功上市；非銀行金融機構制度體系不斷完善，正逐步走上科學發(fā)展軌道。
服務“三農”：農村金融改革穩(wěn)步推進
黨的十六大以來，以深化農村信用社改革為重點，我國農村金融改革和發(fā)展同樣取得了重要進展。
2003年6月，國務院決定在江蘇等8省市率先啟動農村信用社改革試點，第二年8月在全國鋪開。這是農村信用社在管理體制、產權模式和組織形式等方面實行的一次全面改革。
目前，農村信用社產權制度改革穩(wěn)步推進，新的監(jiān)督管理框架基本建立。截至2018年末，已組建銀行類金融機構93家。資本充足率從－8．45％提高到5．89％，總體抗風險能力有了質的變化；不良貸款率從36．93％降至17．54％，資產質量明顯改善；從2018年開始，全面扭轉了自1994年以來連續(xù)十年虧損的局面。
2018年底，銀監(jiān)會出臺調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構市場準入政策，鼓勵各類資本到農村投資創(chuàng)業(yè)，設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社。截至目前，共有21家新型農村金融機構開業(yè)。
與此同時，郵政儲蓄體制改革邁出關鍵一步，中國郵政儲蓄銀行組建成立。通過促進郵政儲蓄銀行直接辦理質押貸款、小額貸款以及與農村合作金融機構建立代理機制，農村資金大量外流的現(xiàn)象得到遏制。
2018年末，農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農村信用社涉農貸款余額已達4．5萬億元，農戶貸款余額接近1000億元，7000多萬農戶受益，占全國農戶貸款總數(shù)的31．2％，占有貸款需求又符合貸款條件農戶的57．6％，在發(fā)展中國家處于較高水平。
互利共贏：銀行業(yè)對外開放取得新突破
十六大以來的幾年，正是我國銀行業(yè)加入世貿組織的過渡期。幾年來，我國銀行業(yè)堅持以開放促改革發(fā)展，在更大范圍、更廣領域、更深層次上實現(xiàn)了對外開放的新突破。
2018年12月11日，我國如期取消對外資銀行經營人民幣業(yè)務的地域范圍和服務對象范圍的限制，取消對外資銀行的所有非審慎性限制，同時修訂頒布《外資銀行管理條例》和實施法人銀行導向的外資銀行監(jiān)管政策。這既保證了國民待遇及時給予，維護了負責任大國的國際形象，又保護了中資銀行的發(fā)展，維護了審慎原則和金融安全，開創(chuàng)了我國銀行業(yè)對外開放的新時代。
同時，推動引進境外機構投資者工作，提高銀行業(yè)對外開放水平。目前，我國銀行業(yè)已實現(xiàn)從單純的外資金融機構準入，到加強引進管理、技術、理念、人才和合作的重要轉變。截至2018年上半年，已有24家中資商業(yè)銀行引進33家境外機構投資者，投資總額達205億美元。
此外，我國商業(yè)銀行加快了海外發(fā)展步伐。截至2018年上半年，我國主要商業(yè)銀行在近30個國家和地區(qū)設立分支機構110多家，海外總資產將近2萬億元人民幣。
面貌一新：國際聲譽不斷提高
目前，我國金融改革發(fā)展措施的效應正在逐步發(fā)揮，一組最新的統(tǒng)計數(shù)字展現(xiàn)出我國銀行業(yè)煥然一新的面貌：
——資產質量明顯提高。主要商業(yè)銀行不良貸款持續(xù)保持“雙下降”，2018年6月末，全國銀行業(yè)不良貸款率從2002年末的23．6％下降到6．45％。可以預計，農行改革完成后，不良貸款將會進一步下降。
——資本實力和充足水平顯著增強。2003年末，我國只有8家銀行資本充足率在8％以上，2018年6月末已上升到125家。資本充足率達標銀行的資產占全部銀行業(yè)機構總資產的比重，從2003年末的0．6％上升到了2018年6月末的78．3％。
——撥備水平逐年上升。2003年銀監(jiān)會成立時，銀行業(yè)撥備缺口高達1．34萬億元，到2018年末已縮小到了4547億元。2018年6月底，工行、中行、建行和交行四大股改的大型銀行，平均撥備充足率已高達123．9％。
——盈利能力明顯增強。主要商業(yè)銀行稅前利潤從2002年底的364億元，增加到2018年底的2409億元。2018年上半年，銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)稅后利潤2544．3億元，相當于2018年全年利潤的84％。
——新機構和新業(yè)務層出不窮。新設立了汽車金融公司、貨幣經紀公司等專業(yè)性金融機構，設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社新型農村銀行業(yè)金融機構，穩(wěn)步推進商業(yè)銀行設立基金管理公司，積極探索銀保深層次合作，電子銀行、銀行卡、個人理財和衍生產品交易已成為銀行業(yè)務最活躍的領域。截至2018年末，商業(yè)銀行電子銀行交易額達122萬億元，銀行卡11．3億張，銀行理財產品募集資金量4000億元……
我國銀行業(yè)的對外形象和市場信心已今非昔比。一些國際媒體和機構對我國銀行業(yè)的看法，已從2002年的普遍不被看好轉變?yōu)榉e極正面。今年7月，英國《銀行家》雜志公布全球1000家大銀行最新排名，31家主要的中資商業(yè)銀行全部入選，工行、中行分列第七和第九，這是我國的銀行首次進入前十名。截至今年9月30日，在全球前十大上市銀行市值排名中，工行、建行、中行分列第一、第五和第六位。與此同時，國際權威評級機構近年來也多次調高了對我國銀行業(yè)的評級。這些看法和評級的變化，正是我國銀行業(yè)五年來通過改革獲得大發(fā)展的真實寫照。