2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。幫考網(wǎng)帶來了歷年真題10道，附答案解析，供大家考前自測提升！

1、對于貨幣型基金的分紅，投資者一般選擇現(xiàn)金分紅。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。與股票型或債券型基金不同，貨幣市場基金的購買和贖回價格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變，對基金分配的盈利，基金投資者可以選擇增加新的基金份額或領(lǐng)取現(xiàn)金。一般情況下，投資者會用投資收益再投資，增加基金份額。

2、教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

3、按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。【單選題】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案:A

答案解析:按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%（選項A正確）。紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。

4、綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條 綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

5、商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查應(yīng)采取單一的方式進(jìn)行。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實施內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。
內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。

6、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。【單選題】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（3）不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。選項D：挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

7、債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券屬于（ ）。【單選題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.零息債券

D.貼現(xiàn)債券

正確答案:D

答案解析:選項D：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券；選項A：附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券；選項B：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券；選項C：零息債券是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時按面值一次性支付本利的債券。

8、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃法實行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

9、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（    ），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。【多選題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案（選項ABCE正確）。

10、理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用（   ）。【多選題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言（選項ABC不要使用），特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以防止對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預(yù)期。
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