2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個(gè)。①城市商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④信托公司；⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司；⑥農(nóng)村資金互助社；⑦金融資產(chǎn)管理公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。【單選題】

A.3

B.4

C.5

D.6

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

2、（      ），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。【單選題】

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

正確答案:B

答案解析:行政訴訟，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

3、下列屬于無效合同的是（）。【多選題】

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.虛假合同

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：（1）虛假合同；（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益；（3）違背公序良俗；（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）等。【多選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估

B.風(fēng)險(xiǎn)管控流程

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案:A、C、D

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

5、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征為（）。【多選題】

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.自由的公司法

D.嚴(yán)格的公司保密法

E.有政治后臺的支持

正確答案:A、B、C、D

答案解析:考察保密天堂的特征：嚴(yán)格的銀行保密法；寬松的金融規(guī)則；自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

6、在我國的貨幣層次中，表示（    ）。【單選題】

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。被稱為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購買力；被稱為廣義貨幣；與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

7、流動資金貸款的用途限于彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

8、（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。【單選題】

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

9、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的（ ）。【單選題】

A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

正確答案:D

答案解析:會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的劃分，并不是說銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的和；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，并不是完全取決于銀行盈利大小的資本；商業(yè)銀行的會計(jì)資本不同于經(jīng)濟(jì)資本。

10、商業(yè)銀行不得通過（ ）渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品。【單選題】

A.本行的電子銀行

B.其他商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.互聯(lián)網(wǎng)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行只能通過本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）銷售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品；不得通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）除外；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如投資者明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向投資者開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。