債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。

證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：

（1）證券買賣差價，也稱資本利得。

這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。

（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。

這也是基金收益的主要組成部分。基金作為長線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長期穩(wěn)定的回報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。

（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。

債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻較小。

基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額。

基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。

貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

與股票型或債券型基金不同，目前常見的貨幣市場基金主要采用固定凈值、按日計算收益的產(chǎn)品模式，即投資者按照固定的凈值申購、贖回貨幣基金份額，基金公司按日計算投資人應(yīng)計收益、定期分紅。

一般而言，貨幣基金的紅利分配方式同樣包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資，通常情況下，采用紅利再投資的交易模式。投資人購買貨幣基金同樣面臨市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、管理人風(fēng)險等。

影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：

一是基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等。

這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響。

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，研究團隊的研究實力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。

一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。