1.適當(dāng)性原則

在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

總體而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

2.客觀性原則

在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況。

3.避免利益沖突原則

銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立，同時避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。

下面我們以銀行職業(yè)資格考試?yán)}為例，希望大家能將所學(xué)知識點靈活應(yīng)用到習(xí)題中。

【例題·多選題】在為客戶推薦代理理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（  ）。

A.客戶所處的生命周期階段

B.客戶的風(fēng)險承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【答案】ABCDE

【解析】本題考查銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則。

在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

總體而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。