（一）資產(chǎn)風險管理模式階段（20世紀60年代以前）

在商業(yè)銀行發(fā)展初期，經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自資產(chǎn)業(yè)務，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。

（二）負債風險管理模式階段（20世紀60年代）

商業(yè)銀行開始意識到，在保證資產(chǎn)流動性方面并不需要完全依賴建立分層次儲備資產(chǎn)的方式，而可以向外部主動的舉債來實現(xiàn)，并逐步形成了負債風險管理的理論。

這一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學革命：

1、哈瑞·馬柯維茨提出的不確定條件下的投資組合理論；

2、威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型（CAPM） 。

（三）資產(chǎn)負債風險管理模式階段（20世紀70年代）

隨著商業(yè)銀行經(jīng)營中一系列問題的出現(xiàn)，單純地使用資產(chǎn)或負債管理的模式已不能適應實際需要，于是出現(xiàn)了對資產(chǎn)和負債進行統(tǒng)籌安排、綜合管理的資產(chǎn)負債綜合管理理論。

B-S-M模型，為金融衍生品定價及廣泛應用過鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域

（四）全面風險管理模式階段（20世紀80年代至今）

1988年巴塞爾資本協(xié)議的頒布，商業(yè)銀行開始以風險資產(chǎn)來衡量經(jīng)營中的風險狀況并進行相應的風險管理。

全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：

1、全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。

2、風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段。

3、商業(yè)銀行風險管理的模式重視定量分析，增強風險管理的客觀性和科學性。

4、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合《巴塞爾新資本協(xié)議》和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。